Conformité PCI

L'expérience de paiement des utilisateurs est directement liée au sentiment de sécurité qu'ils éprouvent lorsqu'ils utilisent votre plateforme pour effectuer un paiement. Les clients sont plus enclins à acheter auprès de marchands qui gardent leurs données sensibles en sécurité, protégeant ainsi les utilisateurs contre le cyber-vol et la fraude. Par conséquent, en devenant conforme à la norme PCI, vous vous rapprochez d'une meilleure expérience utilisateur et vous gagnez la confiance de vos clients.

Solution Yuno

Avec la solution PCI-DSS niveau 1 de Yuno, vous pouvez sécuriser les informations de paiement de vos clients en réduisant votre périmètre PCI et en garantissant la protection des données.

La tokenisation consiste à collecter des informations de paiement sensibles et à générer un token à usage unique et à durée limitée token ces informations. Yuno traite et sécurise les données de paiement sensibles, garantissant ainsi la conformité PCI en votre nom. La tokenisation offre les avantages suivants :

Expérience de paiement améliorée: en enregistrant les modes de paiement sous forme de tokens, vos clients bénéficient d'un processus de paiement plus fluide et plus rapide.
Prise en charge des abonnements et des paiements récurrents: Les méthodes de paiement à jetons peuvent être facilement utilisées pour les scénarios de paiements récurrents, ce qui permet une facturation transparente des abonnements.
Contrôle des informations sensibles par l'utilisateur: Yuno permet aux utilisateurs de gérer les cartes qu'ils ont enregistrées, ce qui leur donne le contrôle et la visibilité sur les informations de paiement sensibles.

Yuno simplifie le processus de paiement auprès de différents prestataires en tokenisant les informations de paiement des utilisateurs. Cela signifie que vous n'avez besoin de stocker qu'un seul token, ce qui facilite les transactions de paiement futures.

Qu'est-ce que la conformité PCI ?

La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble de règles que doivent respecter les commerçants qui stockent, traitent ou transmettent les données des titulaires de cartes. La norme PCI DSS vise à réduire la fraude aux cartes de paiement en établissant la sécurité fondamentale de l'écosystème de paiement. Pour être conforme à la norme PCI, votre entreprise doit satisfaire aux exigences, documenter en permanence les processus de traitement des données des titulaires de cartes et y remédier. Les gouvernements ne supervisent pas le respect de la norme PCI, mais les sociétés émettrices de cartes peuvent pénaliser les commerçants qui ne sont pas en conformité.

Qui doit être conforme à la norme PCI ?

Toute entreprise qui traite, transmet ou stocke les données des cartes bancaires de particuliers, quelle que soit sa taille ou le nombre de transactions effectuées chaque année, doit être conforme à la norme PCI. Par conséquent, si votre entreprise accepte les cartes comme moyen de paiement, elle doit respecter les règles PCI. Vous devez toujours être certifié, même si votre activité repose sur une solution tierce pour traiter les données des titulaires de cartes. Cependant, le processus de mise en conformité est considérablement simplifié grâce à des solutions tierces telles que Yuno.

Niveaux de conformité PCI

En raison de la diversité des entreprises et du volume des transactions, quatre niveaux de conformité PCI ont été définis. Selon le niveau de conformité auquel les entreprises répondent, le niveau de validation de la sécurité exigé est différent. Les quatre niveaux de conformité PCI sont les suivants

Niveau 1 : traitement de plus de 6 millions de transactions par carte de débit ou de crédit par an
Niveau 2 : traitement de 1 à 6 millions de transactions par an
Niveau 3 : traitement de 20 000 à 1 million de transactions par an
Niveau 4 : traitement de moins de 20 000 transactions par an

Alors que les commerçants de niveau 1 doivent se soumettre une fois par an à un audit interne réalisé par un évaluateur de sécurité qualifié (QSA) autorisé, les commerçants des autres niveaux doivent généralement soumettre un questionnaire annuel d'auto-évaluation (SAQ).

Comment devenir conforme à la norme PCI

Le Conseil des normes de sécurité PCI a défini les exigences à respecter pour être conforme aux normes PCI. Il existe 12 exigences essentielles, mais selon le niveau de conformité, vous pouvez être tenu de respecter chacun des plus de 400 contrôles de sécurité associés aux exigences de base, aux directives et aux procédures de test. La vaste liste de conditions comprend des éléments visant à garantir la sécurité du traitement et du stockage des données des cartes, ainsi que des cycles de validation annuels destinés à contrôler et à fournir le niveau de sécurité nécessaire.

Comment Yuno vous aide à rester conforme à la norme PCI

À première vue, la liste des exigences PCI peut sembler complexe et chronophage, mais le processus est très simple. Vous pouvez compter sur l'aide de Yuno pour garantir votre cybersécurité, votre réputation et vos ventes à long terme. Devenez conforme à la norme PCI !

Avec les solutions Yuno, les données relatives à la transaction et au titulaire de la carte sont symbolisées. Par conséquent, les commerçants ne stockent ni ne transmettent plus les données des cartes par l'intermédiaire de leur système et ne traitent que les données non sensibles. Cela est possible parce que les données du titulaire de la carte sont remplacées par une chaîne de chiffres unique, tandis que Yuno stocke et traite en toute sécurité les données sensibles.

Comme votre entreprise réduit le contact et l'exposition des données des titulaires de cartes, le processus de conformité PCI est simplifié. Au lieu d'une audition interne, vous devez remplir un questionnaire. Ainsi, votre entreprise économise des coûts et offre à ses clients une expérience de paiement plus sûre.

Si vous utilisez un service tiers comme Yuno, vous devrez probablement remplir le SAQ A ou le SAQ D. Si toutes les fonctions relatives aux données des titulaires de cartes sont externalisées et que les systèmes ou les locaux de votre entreprise ne stockent pas, ne traitent pas et ne transmettent pas les données des titulaires de cartes, vous devrez probablement remplir le SAQ A, composé de 22 questions. En revanche, si votre entreprise n'utilise pas de systèmes externalisés et qu'elle stocke des données relatives aux titulaires de cartes, vous devrez probablement remplir le SAQ D, composé de 329 questions.

Dans le cas où votre entreprise intègre le Yuno Direct Flow, vous devez partager une Attestation de Conformité (AOC) signée par votre entreprise et un auditeur certifié.

Tirez parti des solutions Yuno

Pour tirer parti des capacités de la solution PCI-DSS niveau 1 de Yuno, vous pouvez utiliser l'une de nos options d'intégration basées sur les SDK de Yuno. Vous avez le choix entre Full Checkout, Lite Checkout et Secure Fields, chacun offrant des fonctionnalités uniques pour répondre à vos besoins spécifiques. Ces SDK sont disponibles pour les versions mobile et JavaScript. Pour des informations détaillées sur les SDK de Yuno, veuillez vous référer au guide SDK.

Où trouver plus d'informations

Pour de plus amples informations, vous pouvez consulter la page officielle du PCI, où vous trouverez une documentation complète sur les normes de sécurité des données. En outre, vous pouvez accéder directement à la bibliothèque de documents PCI pour télécharger les instructions et lignes directrices SAQ et les dernières versions des questionnaires d'auto-évaluation SAQ.